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[楼市百科] 贷款购房30年真的对吗?如何选择合适的贷款期限?“越长越好”?

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发表于 2021-3-22 11:22:53 | 显示全部楼层 |阅读模式

  贷款购房30年真的对吗?如何选择合适的贷款期限?“越长越好”不一定适合所有

  一、商品房按揭贷款的基本条件

  1、借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;

  2、所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;

  3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》,根据个人信用情况,并已支付了银行规定的首付款比例,最低为30%以上;

  4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

  5、同意先办理预购商品房抵押登记,并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后,以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;

  二、须提供资料

  1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明);

  2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》;

  3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份;

  4、购房人收入证明(银行提供,置于售楼处);

  5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业,还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书;

  6、开发商的收款帐号1份。

  三、业务一般规定

  1、贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄;

  2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率;

  3、按揭主要还款方式分为等额本金和等额本息两种,购房人可自由选择。等额本金为按月还本付息,先多后少;等额本息为按月还本带息,每月还款额不变(利率调整变化)。

  只有当收益率超过贷款利率时,期限越长越好。

  四、如何选择合适的贷款期限?

  1、自身经济条件

  申请贷款时,借款人必须首先考虑其自身的经济能力和还款能力,银行还必须评估借款人的还款能力以防止自身风险。银行要求借款人在贷款时提供收入证明,借款人的每月还款额不得超过借款人月收入的50%。

  2、承受力

  当贷款方法,金额和利率相同时,贷款期限越长,需要支付的总利息就越多。借款人应考虑利息的承受能力,然后做出合理的选择。

  3、收入能力

  借款人能力对贷款的影响主要体现在收益率与贷款利率之间的差异。如果同一时期的收益率大于贷款利率,则借款人可以选择更长的贷款期限。如果贷款开始时的经济状况正常,则可以选择更长的期限;在贷款后期,如果经济形势好转,可以选择提前还贷,缩短贷款期限,也可以达到减少贷款利息的效果。

  五、商业按揭贷款的流程是什么?

  1、提交相关商品房资料

  借款人办理贷款前,请查明所购楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书,然后,借款人申请个人住房按揭贷款,填写《贷款申请审批表》,将有商品房关材料(付首期款证明、买卖合同、身份证、经济收入来源证明等原件、复印件)提交贷款银行。

  2、商品房开发商签字

  作为借款保证人贷款申请审批表“保证人意见”栏上签字、盖章。

  3、贷款银行审批

  信贷员对借款申请人提交的全部资料、文件进行审查,逐级审批。

  4、发放贷款

  贷款银行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款。

  5、公证部门登记

  国土局产权登记和公证部门,办理房产产权抵押登记手续。

  借款人在办理贷款前,请查明所购商品房楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书,然后,借款人申请个人住房按揭贷款,填写《贷款申请审批表》,将有关材料(付首期款证明、买卖合同、身份证、经济收入来源证明等原件、复印件)提交贷款银行。

  6、通知商品房发展商领回借款合同并由发展商出具付清房款证明给贷款行通知借款人领回借款合同、借据、保险单

  7、贷款行信贷员将商品房贷款档案归档房

  六、个人住房公积金贷款的流程是什么?

  1、需要申请人携资料到管理咨询、申请、填写申请表;

  2、需要审批后向申请人发放委托通知书;

  3、需要申请人领取通知书后携带原件到银行签订合同等、同时在公证处办理公证手续;

  4、需要申请人持签定好的合同资料等到房屋出卖人处盖章;

  5、需要申请人持保证后的借款合同(抵押合同)等到房地产管理处办理抵押登记;

  6、需要申请人持登记后的借款合同(抵押合同)和公证书到住房公积金服务大厅领取划款通知书,后持划款通知书到银行办理划款手续。

  七、个人住房组合贷款的流程是什么?



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