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情感大师涂磊在一次节目中，说出了这样的一番话，道出了不少年轻人的心声，涂磊说到：现在的年轻人，如果不靠父母自己买房，那是异类;(在房价这么高的情况下)，年轻人买房子依靠父母，其实是正常现象。 与涂磊只有类似看法的是央行货币委员樊纲，樊纲在央视的一次节目中，也曾说到“年轻人如果能用6个钱包凑够首付款的话，尽量早点买房。”这几句话听起来，感觉有点怪怪的，涂磊和樊纲这是劝告年轻人通过“啃老”的方式买房?道理上来说，确实是的，这也是当下年轻人买房的真实写照。 试问，有多少人能不依靠父母，独立自主实现买房梦呢? 年轻人买房，除了资金不够之外，还有更为重要的一个难题：很可能因为自己没有经验，进入到买房的误区，在数百万的生意面前，最终迷失了自己，赔了夫人又折兵。买房的Keng有多少?两只手都数不过来。 例如： 在没考虑清楚之前贸然交了定金，很可能导致定金白白流失; 在没有贷款资质的情况下交了首付款，很可能导致你的首付款白白扔掉; 在没有选对按揭贷款方式的情况下，糊里糊涂办了贷款，最终导致多送几十万利息。
最后一个影响最大，也是咱们今天的主要探讨话题，房贷期限“越长越好”还是“越短越好”?一位银行行长：在现行的利率新规下，早打算，选错白送钱! 一、如果是纯粹炒房，按揭贷款选择多少年合适? 首先，咱们说一下什么是炒房，炒房的基本逻辑是什么。炒房，顾名思义，就是一位买房人提前瞄准了某个城市房价上涨的契机，赶紧囤积了几套房产，在这个城市房价上涨成为既定的事实之后，再把自己手中的这几套房子卖掉，然后赚取利润差。 举个例子：大明手中有300万元现金，存在银行利率低、得不偿失，所以大明想把这些钱拿来炒房。大明看到A城市近些年来发展迅速、肉眼可见未来5年房价上涨动力强劲，所以大明买了3套房子，每套150万元，在3年之后，大明这3套房子平均每套涨价到了200万元，大明转手卖掉赚150万。
炒房需要的是“快节奏、掐时间点”的房产买卖方式，要求不管是买房、还是卖房，都要快准狠，一旦错失良机，那么下一个风口不知道要等到什么时候。所以对于专业炒房客而言，根本不存在按揭贷款炒房问题，也就不存在贷款期限难题了。 二、对于刚需购房者而言，房贷期限多久合适? 刚需买房，超过80%的人都是采用按揭贷款方式进行的，对于按揭贷款年限问题，房地产业内一直存在两种截然相反的看法。 第一种看法认为：按揭贷款是债务，负债度日不舒服，而且还要给银行巨额利息，所以得不偿失，买房还是咬咬牙全款好，如果实在不能全款，那贷款年限也要越短越好;
第二种看法认为：随着货币持续贬值、广义货币M2逐年走高的情况下，钱越来越不值钱了，所以贷款年限越长越好，这就相当于用低廉的利率使用了一大笔钱，要知道，普通人这一生中，能从银行借到上百万元的机会估计只有这一次，要好好珍惜机会。 以上两种说法，究竟哪一种正确?咱们先看看同样在等额本息的状态下，贷款100万元，利率4.9%的情况下，贷款年限30年和贷款10年的利息差别，具体如下： 1、贷款30年。
上图数据显示，贷款30年的情况下，本金100万元，利息就达到91万元。利息几乎相当于本金的总额了。不过，也有一个好处，那就是每月的还款额相对较低，只有5300元而已，多数人都能接受。 2、贷款10年。
如上图，贷款10年情况下，贷款100万元，总利息只有26万元，这对于本金而言，利息就像显得非常少了。不过，也有很大的一个弊端，那就是每个月偿还的月供很高，10557元可不是一个小数目，对于正在奋斗期的年轻人来说，难以接受。 结论：从字面以上来说，在同等贷款金额、同等贷款利率的基础上，贷款期限30年的总利息91万元，比贷款10年的总利息整整高出了接近70万元。看起来，似乎非常不划算，要知道，2020年的人均收入才3.2万元，一个两口之家1年的收益应该为6.4万元，70万元相当于他们12年的收入。 所以，简单而言，贷款期限越短越好。
事实真的如此吗?指闻君提示，不要被数字表象迷住了双眼，数据上看确实贷款10年更划算，但是咱们还需要考虑一个时代大背景，那就是“货币持续缩水”。 过去20年里，广义货币M2增速始终领先GDP增速，基本保持在10%-20%之间，最高的年份直接达到18%以上，即便在2016年至2018年，M2增速也平均达到8%，遥遥领先GDP。进入2020年，在黑天鹅的影响下，M2再创新高，跃至10%水平。 举个简单的例子：现在的一盒火柴是5毛钱，但是在10年前的价格为1分钱，这就是M2影响的结果。如果你在10年前借了别人5毛钱(借了50盒火柴)，在10年后你还他5毛钱(还了1盒火柴)。是不是相当于白捡了4盒火柴?这就是M2背景下时间差的好处。
根据经济学家的初步估计，如果继续按照过去10年的速度计算，那么现在的20万元，在30年前其实相当于8-10万元。 按揭贷款30年的总利息为91万元，如果考虑M2影响，按照递减的算法换算为10年期的话，应该在15-20万元之间。所以，对比10年期的利率26万元而言，其实贷款30年的91万元等于省下了接近10万元。反过来讲，选错是不是相当于白送钱呢? 2021年起，按揭贷款期限“越短越好”?这下，该明白了吧。
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